Мошенничество с гарантиями

Фото

С одной стороны, у этой технологии есть ряд несомненных и значительных плюсов: Потребитель может ознакомиться с имеющимся в наличие товаром, причем, как правило, всегда есть возможность просмотреть фотографии товара в различном ракурсе, ознакомиться с его техническими характеристиками. Следовательно, это выгодно и владельцу магазина, и покупателю так как цена на любой товар должна покрывать издержки на его продажу, меньше издержки - меньше наценка ; Доставка товара транспортными или курьерскими компаниями вполне доступна по цене, происходит быстро и, как правило, качественно - следовательно товар может быть доставлен покупателю быстро и удобным ему способом Однако, как известно, где белое - там обязательно будет и черное, и за любым плюсом обязательно кроется и ряд минусов. Главные минусы состоят в том, что Интернет-магазин может создать любой школьник, это не сложно. Следовательно, никакого магазина может в реальности не существовать - и проверить это непросто; Покупатель "приходит" в магазин "виртуально" - то есть работает с магазином на уровне сайта.

Содержание :
Видео на тему: Массовое мошенничество с HDD в крупных сетях. Как не оказаться в моей ситуации с DNS и Seagate

Сары-Арка д. Европейские страны ежегодно теряют около млрд евро из-за карусельного мошенничества.

Недействительные гарантии: мошенничество

Мошеннические схемы с гарантиями при ипотеке Мошеннические схемы с гарантиями при ипотеке Автор: Владимир Петров Владимир Петров юрист 3 класса, бывший работник судебной системы Ипотека стала неотъемлемой частью быта современного общества.

То тут, то там людям, желающим приобрести недвижимость в ипотечный кредит, наперебой предлагаются условия одни выгоднее других. Само собой, куш во всех делах, связанных с ипотекой, на кону стоит немаленький, а коли так — мошенничество в этих делах также процветает, следовательно, необходимы и определённые гарантии защиты от него.

Тем не менее искусные мошенники находят обходные пути и здесь. Далее мы рассмотрим их, а также поговорим о том, что не является мошенничеством. Часто полагают, что ипотека не может обеспечивать обязательства, возникающие из банковской гарантии, а значит — подобные договоры являются ничтожными.

Однако это не так, и вот наглядный пример. Изучив материалы дела, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу, что заявление подлежит удовлетворению в связи со следующими обстоятельствами.

Москва, бульвар Кронштадтский, д. В качестве основания решения УФРС по Москве указано на следующие обстоятельства: обеспечение несуществующего обязательства действующим законодательством не предусмотрено, а заключение такого договора ипотеки является мнимой сделкой, ничтожной в силу ст.

Момент возникновения обязательства по банковской гарантии закон ст. Согласно ст. Так как банковская гарантия не является основным обязательством, обеспечение ее ипотекой не предусмотрено действующим законодательством. Оценка доказательств показала следующее. По условиям этого договора банк обязался выдать банковскую гарантию определенного содержания п. Договор об ипотеке был представлен сторонами в УФРС по Москве для проведения государственной регистрации.

Письмом от УФРС сообщило об отказе в государственной регистрации Договора об ипотеке. В силу ч. В соответствии со ст. В банковской гарантии может быть предусмотрено, что она вступает в силу с момента получения письменного акцепта бенефициара или с момента предоставления кредита, то есть возникновения основного обязательства.

Если такой оговорки нет, обязательство возникает с момента выдачи гарантийного письма. Оценив существо банковской гарантии с учетом требований вышеназванных норм, суд приходит к выводу об отсутствии у регистрирующего органа оснований к признанию данного обязательства не вступившим в законную силу или незаключенным.

Относительно доводов регистрирующего органа о мнимости сделки по основаниям ст. В действующих федеральных законах отсутствует норма, запрещающая использовать ипотеку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, возникших из банковской гарантии и договора о предоставлении банковской гарантии.

С учетом изложенного ипотека может обеспечивать обязательства гаранта, возникшие из банковской гарантии, и обязательства принципала по удовлетворению регрессных требований гаранта, возникшие из договора о предоставлении банковской гарантии и факта выплаты гарантом суммы банковской гарантии по требованию бенефициара.

Очевидно, что в момент заключения договора о предоставлении банковской гарантии отсутствует обязанность принципала исполнять регрессное обязательство, поскольку оно еще не возникло. Однако сама возможность возникновения регрессного обязательства принципала по договору о предоставлении банковской гарантии уже существует в момент заключения договора, если стороны это согласовали пункт 1 статьи ГК РФ. В то же время такое обязательство не может считаться возникшим, поскольку в момент заключения договора о предоставлении банковской гарантии отсутствует факт платежа со стороны гаранта в пользу принципала.

Таким образом, производится обеспечение ипотекой будущего обязательства. Ни Гражданский кодекс РФ, ни Закон об ипотеке не содержат нормы, которая бы запрещала или, наоборот, разрешала заключение договора залога договора ипотеки для обеспечения исполнения обязательства, которое возникнет в будущем.

При оценке правовой природы договора ипотеки, учитывая, что данный вид сделки напрямую не регламентирован нормами ГК РФ, возможно применение аналогии права, в данном случае в связи со схожестью конструкции обязательств, существа сделки, путем применения норм статей ГК РФ, регулирующих отношения по договору поручительства. В силу абзаца второго статьи ГК РФ договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Закон разрешает оформлять такой договор ранее возникновения обеспечиваемого обязательства. Вместе с тем существо обязательства поручителя позволяет сделать вывод, что оно может возникнуть только одновременно с возникновением основного, обеспечиваемого обязательства. Таким образом, договор поручительства, заключенный ранее возникновения обеспечиваемого обязательства, не может сразу привести к возникновению обязательства поручителя и, соответственно, права кредитора предъявить к нему соответствующие требования.

Указанные обязанность и право возникают только в момент и в случае возникновения основного обязательства. В результате можно сделать вывод, что стороны вправе заключить договор залога ипотеки для обеспечения исполнения обязательства, которое возникнет или может возникнуть в будущем.

Однако до возникновения основного обязательства то есть до момента платежа бенефициару у залогодержателя-гаранта не возникнет основания обратить взыскание на заложенное имущество.

До платежа бенефициару право гаранта-залогодержателя следует считать ненаступившим, оно не должно считаться срочным к исполнению. С учетом изложенного доводы ответчика в части обеспечения несуществующего не вступившего в силу, незаключенного обязательства не соответствуют нормам действующего законодательства.

Пунктом 1 ст. Исходя из особенностей правовой природы договора ипотеки, следует отметить, что договор ипотеки, заключенный с целью обеспечения исполнения обязательства принципала по регрессному обязательству перед гарантом, является юридически действительным, даже если при его совершении неизвестно, возникнет ли необходимость в реализации прав залогодержателя-гаранта. С учетом особенностей правовой природы данного рода сделок и ввиду отсутствия доказательств заключения данной сделки лишь для вида, без намерения в дальнейшем исполнять данную сделку, сделать вывод о мнимости данной сделки не представляется возможным.

Отказывая в регистрации договора об ипотеке от Следовательно, при отсутствии таких оснований регистрирующий орган обязан произвести государственную регистрацию. В соответствии с ч. Руководствуясь ст. Здесь мы наглядно видим, что подобного рода сделки вполне законны, это не мошенничество.

Они никак не могут считаться фиктивными — доводы регистрирующего органа абсолютно не основаны на законе. Сложно судить о том, что послужило причиной подобного решения регистрирующего органа — простая юридическая неграмотность или же нечто иное, но факт остаётся фактом: ст. Подобное нарушение в виде отказа в регистрации договора со стороны госоргана приведёт лишь к лишним тратам нервов и денег, но в итоге всё равно придётся восстановить нарушенные права заявителя.

Однако далее мы увидим совсем не такие безобидные примеры сделок, связанных с ипотекой. Покопавшись в современной юридической практике, мне удалось найти следующие распространённые схемы мошенничества, которые широко используются при действиях с банковскими гарантиями, а, следовательно, вполне могут быть использованы и при ипотеке. Они повлекут за собой недействительность сделки и массу проблем для ее сторон.

Банковская гарантия от банка, не выдававшего гарантий. В России много банков, однако не все они выдают банковские гарантии. Естественно, что гарантия от банка, который ее не предоставлял — подделка, которая станет причиной многих проблем. К сожалению, к такому способу выдача гарантии от лица банка, который не предлагает такую услугу мошенники прибегают достаточно часто.

Банковская гарантия с нарушением нормативов ЦБ. Нередко банки, преследуя свои выгоды, нарушают нормативы Центрального Банка РФ, предоставляя банковские гарантии на более крупные суммы, чем это возможно. Это незаконно. Гарантии на такую же максимальную сумму от банка может получить один принципал. Банковская гарантия от несуществующего банка. Это очень простая и, к сожалению, очень распространенная схема обмана.

Она может отличаться в деталях, но в целом сводится к следующему: мошенники регистрируют компанию так называемую фирму-однодневку с названием, созвучным наименованию известного банка. Данный список представляет собой лишь самые распространённые примеры мошеннических схем и не является исчерпывающим. Далее мы увидим ещё один пример, который иногда вполне может оказаться мошеннической схемой, однако доказать факт мошенничества не всегда просто. Список мошеннических схем, осуществляемых с банковскими гарантиями в т.

Речь идёт о случае, когда банковская гарантия подписывается не уполномоченным на то лицом. И вот по этому основанию оспорить её подлинность, а одновременно и договор ипотеки, очень не просто.

Наглядным примером может служить определение Верховного суда республики Бурятия от Исковые требования были мотивированы тем, что Договор ипотеки ее квартиры является недействительным, так как договор ипотеки подписан ненадлежащим лицом от Банка, на договоре отсутствует печать Банка, с ней не заключались дополнительные соглашения к договору предоставления банковской гарантии, в расписке на получение документов на государственную регистрацию договора от Определением суда в качестве третьего лица привлечено Управление Росреестра по Республике Бурятия.

В судебном заседании суда первой инстанции истица Я. На государственную регистрацию договора залога от В указанном договоре в качестве обеспечения нет квартиры истца. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства. Кроме этого, подпись на договоре банковской гарантии является поддельной.

Дополнительное соглашение относительно замены предмета залога к договору банковской гарантии не заключалось, на государственную регистрацию дополнительное соглашение не предоставлялось. В договоре залога спорной квартиры не указано место заключения договора банковской гарантии, отсутствует закладная, которая предусмотрена п.

Относительно заявленного ходатайства о пропуске срока исковой давности полагали, что Я. В период с Улан-Удэ рассматривалось встречное исковое заявление о признании договора залога незаключенным. На основании ст. О поддельной банковской гарантии истица узнала В судебном заседании суда первой инстанции представитель ответчика по доверенности М. Также пояснил, что информация об основном обязательстве договора о предоставлении банковской гарантии в форме резервного аккредитива от На государственную регистрацию договора об ипотеке предоставлялся подлинный договор о предоставлении банковской гарантии, поскольку в материалах дела имеется копия данного договора, на которой имеется запись о заверении копии договора специалистом УФРС по РБ.

В обоих экземплярах договора банковской гарантии все существенные условия совпадают. Банк мог в любое время расторгнуть перечисленные в п. Это никаким образом не повлияло на действие договора об ипотеке. Представитель ответчика ООО по доверенности Х. Доказательств, подтверждающих поддельность договора банковской гарантии, истцом не представлено.

Договор банковской гарантии, подписанный ФИО, является идентичным с договором банковской гарантии, подписанным Председателем Правления Банка. Существенные условия не отличаются. Отсутствие закладной не является основанием для признания договора об ипотеке недействительным. Составление закладной является правом, а не обязанностью сторон.

В Москве предъявлены обвинения по делу о мошенничестве с банковскими гарантиями

Мошенничество с банковскими гарантиями. Как не попасть впросак Банковская гарантия имеет довольно высокую стоимость , поэтому неудивительно что на этом рынке очень часто встречаются мошенники. Нагреть руки на незнании клиентом юридических нюансов желают многие. Как же избежать потери денег а зачастую и деловой репутации! Основные виды мошенничества с банковскими гарантиями В арсенале у недобросовестных дельцов немало приемов, не следует думать, что приведенный ниже список исчерпывающий, хотя больше половины случаев мошенничества совершаются именно по описанным схемам.

Карты, деньги, телефон. Как защититься от мошенничества с кредитками

Их деятельность облегчают современные технические средства, с помощью которых достаточно просто можно изготовить необходимые документы. Кроме того, реализации мошеннических операций способствует элементарное желание обогатиться за короткое время. Общие финансовые потери в мире, связанные с мошенничеством, оценить невозможно, тем более, что о значительной их части просто не сообщается. При этом кризис только способствует росу мошеннических операций.

Самый хитрый способ мошенничества с продажей электроники на Avito

Преступники будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы, маскироваться под сотрудников банков или государственные организации, чтобы выманить деньги. Как распознать мошенника и что делать, если вас все-таки удалось обмануть? Стать жертвой преступников может каждый, и неважно, использует он банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными. Мошенники умеют выманивать деньги онлайн, с помощью звонков и СМС, в социальных сетях и офисах.

Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества

Банковские гарантии стали популярными и востребованными финансовыми услугами банков. Места, где большие потоки денег и клиентов, всегда привлекают мошенников. Знать, какие мошеннические схемы существуют и как им противостоять — это в случае с банковскими гарантиями значит сохранить свои деньги и репутацию. Компаниям, которым срочно требуется банковская гарантия, мошенники могут предложить несколько вариантов лишиться средств.

Как избежать риска попасть на мошенничество с банковскими гарантиями

Виды мошенничества Мошенники завоевывают Ваше доверие, а затем крадут Ваши деньги. Они используют любые средства, чтобы связаться со своими жертвами - телефон, обычную почту, электронную почту и Интернет. Они завоевывают Ваше доверие и, когда Вы попадаете к ним на крючок, просят у Вас денег; затем забирают их и исчезают. Они постоянно меняют схемы, с помощью которых пытаются заманить Вас в свою ловушку. Но Вы можете защитить себя, своих друзей и членов своей семьи, вооружившись знанием наиболее распространенных видов мошенничества.

Как защититься от мошенничества с кредитками Ольга Гордиенко , 12 июня 0 Банковский карточный бизнес в Украине стремительно развивается, но с развитием электронных денег все более изощренными стают мошенники и методы обмана.

Недействительные гарантии Недействительные гарантии: мошенничество Недействительные гарантии, в самом начале появления этого инструмента, встречались достаточно часто. Возникало множество различных случаев мошенничества на основании которых даже были уголовные дела. За последнее время, правительство страны максимально уменьшила уровень мошенничества в данной сфере. Сегодня банковская гарантия является востребованным институтом в сфере обеспечения государственных и муниципальных контрактов. Недействительные гарантии: что делает государство? С помощью данного проекта, получилось увеличить скорость проверки гарантий на подлинность. Так, банки выдающие гарантии обязаны внести сведения в единый реестр на момент выдачи банковской гарантии клиенту. Для того чтобы проверить гарантию, теперь необходимо лишь зайти на официальный сайт и проверить наличие на нем информации по поводу той или иной банковской гарантии.

ЧЕРНЯКОВ Банковская гарантия как правовой институт и финансовый инструмент обеспечения обязательств появился в мировой коммерческой практике в е годы прошедшего века. В нашем государстве как самостоятельный правовой институт банковская гарантия закреплена Гражданским кодексом г. По сути содержания главы Как востребованный инструмент обеспечения исполнения обязательств банковская гарантия заявила о себе после ее включения Федеральным законом от 21 июля г. N ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд" в перечень способов удовлетворения требования заказчика об обеспечении заявок на участие в конкурсе и исполнения государственных и муниципальных контрактов путем альтернативного предоставления участником конкурса банковской гарантии, договора страхования ответственности по контракту, договора поручительства или денежного залога. Это же обстоятельство, обеспечив востребованность банковской гарантии, превратило ее в средство совершения мошенничества в сфере обеспечения исполнения обязательств. N ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд", в соответствии с данными изменениями в качестве обеспечения обязательств предусматриваются банковская гарантия, поручительство и залог. При этом к поручительству предъявлялись следующие требования: 1 капитал и резервы поручителя должны составлять не менее чем млн рублей и превышать размер поручительства не менее чем в 10 раз; 2 чистая прибыль поручителя должна превышать не менее чем в 3 раза размер поручительства, или размер чистой прибыли поручителя должен составлять более чем млн рублей; 3 стоимость основных средств поручителя должна составлять не менее чем млн рублей и превышать не менее чем в 10 раз размер поручительства, или стоимость указанных основных средств должна составлять более чем один миллиард рублей. За непродолжительный период времени с момента принятия указанного Закона и до настоящего времени появилось несколько видов мошенничества с использованием банковских гарантий.

Чтобы оградиться от финансовых рисков, участниками сделки оформляется банковская гарантия, которая в настоящее время является одной из наиболее востребованных на поле финансовых услуг. А где большой поток клиентов и их денег, там всегда имеет место мошенничество. Поэтому нужно знать, какие существуют схемы, по которым проводится мошенничество с банковскими гарантиями. Содержание 2 Наиболее частые случаи обмана Что такое банковская гарантия Денежное обязательство, оформляемое в письменном виде, кредитной компанией гарантом перед третьим лицом бенефициаром , и принимаемое организацией по заявлению принципала называют банковской гарантией. Положения о такой услуге прописаны в ГК РФ. Основные моменты данного договора следующие: Гарант не имеет основания отзывать по каким-либо причинам банковскую гарантию. Также и бенефициар не имеет права требования к другой организации.

Мошенничество с банковскими гарантиями на рынке госзакупок Жертвами, а порой и соучастниками афер являются представители малого и среднего бизнеса. Банковская гарантия — это поручительство банка за компанию, которая получила госконтракт. В случае неисполнения условий контракта банк обязан возместить требования заказчика. Однако легальную банковскую гарантию, необходимую для получения госконтракта, неизвестному предпринимателю в ограниченный законом срок получить практически невозможно. В результате только Пермское управление ФАС за прошедший год разбирало четыре дела, в которых фигурировали фальсифицированные банковские гарантии. Бизнесмены вынуждены обращаться к "серым" банковским брокерам, так как после получения контракта у них есть всего пять-десять дней на получение гарантии и предоставление обеспечения. Причина одна — по закону у победителя торгов слишком мало времени на оформление этого документа. Брокеры же за определенный процент предлагают оформить документы за несколько дней", — рассказала "URA. Ru" сотрудница пермского управления ФАС и добавила, что пермские бизнесмены представляли поддельные банковские гарантии "ВТБ", "Номос-банка" и "Трансинвестбанка".

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. rechetencholm90

    Всю ночь ты не смыкала ног.. Не надо иметь друзей – с друзьями надо дружить. – Весна покажет кто где срал ! Водка “Буратино”… Почувствуйте себя дровами… Одиночество- это когда есть E-mail, а письма присылает только сервер рассылки ! Бабу с возу! Кобылу – в позу! Надпись на водочной этикетке: “Перед злоупотреблением охладить”